最近繼上海,北京,成都等推出了自己城市的百萬(wàn)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn),重慶市政府和安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)股份有限公司一起合作推出了渝惠保(社保內(nèi)報(bào)銷的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn))。
今天我們就來(lái)解讀一下渝惠保,讓大家至少知道自己到底買了個(gè)啥,關(guān)鍵時(shí)候有什么用處(保什么,保多少,如何理賠等)和商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療有什么區(qū)別?
一:渝惠?;拘畔?/p>
本年度截止參保日期為12月31日,而不同于其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),這個(gè)是統(tǒng)一時(shí)間段繳納,然后保險(xiǎn)期間為2021.01.01到2021年.12.31。所以只要在12.31日前參保大家保障期間都一樣。(商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般等待期30天,購(gòu)買之后30天就可以生效)。
渝惠保承保公司為安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)公司,重慶本地的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,注冊(cè)資金40.76億,分支機(jī)構(gòu)261家,規(guī)模也算比較大。政府之所以選擇它應(yīng)該也有考慮到扶持本地企業(yè)吧。
財(cái)險(xiǎn)公司不但可以銷售財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(比如車險(xiǎn),家財(cái)險(xiǎn))也可以銷售人身險(xiǎn)。但是和壽險(xiǎn)公司不同的是他們只能銷售一年期的人身險(xiǎn),比如買一年保一年的醫(yī)療險(xiǎn),意外險(xiǎn)。渝惠保有說(shuō)明,只要產(chǎn)品停售就不再自動(dòng)續(xù)保。
二:保險(xiǎn)亮點(diǎn)
和核保非常嚴(yán)格的商業(yè)保險(xiǎn)相比,
最大的亮點(diǎn)就是不限制身體狀況(部分癌癥患者除外)而商業(yè)保險(xiǎn)很容易因?yàn)樯眢w狀況拒保,加費(fèi)以及除外,
不限制年齡(商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般初次參保年齡不超過(guò)60歲),關(guān)鍵是價(jià)格還童叟無(wú)欺,特別便宜(商業(yè)保險(xiǎn)隨著年齡增加價(jià)格也增加,50歲以上基本上一年要一千多)。
就像很多小伙伴說(shuō)的,我買了商業(yè)保險(xiǎn)(醫(yī)療險(xiǎn)不重復(fù)理賠),這個(gè)再來(lái)一份,反正便宜。
三:保障內(nèi)容
整個(gè)保險(xiǎn)是分成了三個(gè)部分,分別是住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(主險(xiǎn)),特病補(bǔ)充門診醫(yī)療保險(xiǎn)(可選責(zé)任)以及附加的15種特定惡性腫瘤費(fèi)用報(bào)銷。
報(bào)銷順序是,首先要求其他途徑報(bào)銷。包括社保,公費(fèi)醫(yī)療,慈善捐贈(zèng),造成侵犯責(zé)任承擔(dān)方,工作單位,以及所有的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。所以這里提醒那些本身有百萬(wàn)醫(yī)療的小伙伴,這個(gè)必須要商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷之后才能報(bào)銷,且不能重復(fù)報(bào)銷。
住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
此為必選責(zé)任,也是保險(xiǎn)的主險(xiǎn)部分。主要是針對(duì)住院期間發(fā)生的費(fèi)用。經(jīng)過(guò)社保和其他途徑報(bào)銷之后,再扣除2萬(wàn)的免賠額,剩下部分在社保范圍內(nèi)報(bào)銷80%,每年報(bào)銷封頂為100萬(wàn)(住院醫(yī)療)。所謂的社保范圍內(nèi)就是包括甲類藥,乙類藥等。丙類藥為自費(fèi)藥不再這個(gè)報(bào)銷范圍內(nèi)。
甲類藥和乙類藥經(jīng)過(guò)基本的醫(yī)保是報(bào)銷不完的(甲類藥三甲醫(yī)院報(bào)銷85%,乙類藥先扣除10%直付,剩下部分也只報(bào)銷85%)。再加上報(bào)銷每年封頂是50萬(wàn),所以渝惠保就可以把剩下的醫(yī)保范圍內(nèi)部分以及超過(guò)50萬(wàn)的部分給解決80%,最高可以報(bào)銷100萬(wàn)。
另外因?yàn)槭且荒暌槐#绻^(guò)保險(xiǎn)期間(本年度)仍然在治療中,那么其余部分是不會(huì)報(bào)
銷的。這一點(diǎn)和一些商業(yè)保險(xiǎn)特別是保證續(xù)保的商業(yè)保險(xiǎn)有很大區(qū)別。
2可選責(zé)任
特病門診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
特病主要是指社保規(guī)定的重大疾病門診和慢性病門診比如說(shuō)一些嚴(yán)重的高血壓,糖尿病,癌癥康復(fù)之后后續(xù)治療都可以辦理特病??蛇x責(zé)任和主險(xiǎn)共用免賠額和保額(只是說(shuō)多了一個(gè)報(bào)銷的項(xiàng)目)
這兩個(gè)均在主險(xiǎn)里面,具體的責(zé)任免除(哪些不報(bào)銷)如下
也就是說(shuō)沒(méi)有參加醫(yī)保的,這個(gè)也不會(huì)賠。前提必須有醫(yī)保(包括城鎮(zhèn)居民或者職工醫(yī)保)。
另外對(duì)于續(xù)保有如下的限制。
也就是說(shuō)續(xù)保,必須經(jīng)保險(xiǎn)公司審核通過(guò)才行(一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)明確規(guī)定自動(dòng)續(xù)保,不會(huì)以投保人的身體狀況,理賠情況作為拒絕續(xù)保的理由,這一點(diǎn)確實(shí)要比渝惠保好一些)。
另外因?yàn)槭且荒昶诘谋kU(xiǎn),條款注明后期保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額可以發(fā)生變動(dòng)。
3 附加的惡性腫瘤藥品險(xiǎn)
特藥險(xiǎn)是我認(rèn)為這份保險(xiǎn)里最劃算的部分。因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)里面一般都不含院外購(gòu)的特藥險(xiǎn)(癌癥出院之后還需要一直持續(xù)的購(gòu)買抗癌藥)。部分的單獨(dú)特藥險(xiǎn),隨著被保險(xiǎn)人年齡越來(lái)越大,價(jià)格也越來(lái)越貴。
這里針對(duì)的是15種癌癥特效藥(可院外購(gòu)藥)。一定要注意,這里必須三甲醫(yī)院的專科醫(yī)生確診且是初次罹患適用的癌癥。另外就是醫(yī)院和藥店必須保險(xiǎn)公司認(rèn)可的
另外還需要注意的是每次的量最多是一個(gè)月。
免責(zé)條款要多加注意
特藥費(fèi)用是可以直付的。所以一定要注意購(gòu)買之前需要經(jīng)保險(xiǎn)公司審核。
渝惠保里面條款清楚地寫(xiě)明,每一年度投保人可以提出續(xù)保申請(qǐng),但是由保險(xiǎn)公司審核。所以一旦出險(xiǎn)理賠,保險(xiǎn)公司大概率不會(huì)再承保了。
總結(jié)
渝惠保適合人群如下
1,身體狀況不好,無(wú)法正常購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的人群
2,年紀(jì)大了,購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別貴的老年人
3,部分年齡很小的孩子,5歲以下商業(yè)醫(yī)療性費(fèi)用也會(huì)很高。
4,有癌癥家族史的,可以把這個(gè)當(dāng)做一個(gè)特藥險(xiǎn)來(lái)使用,彌補(bǔ)部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有特藥險(xiǎn)的缺點(diǎn)。
其他注意點(diǎn):
渝惠保要求必須醫(yī)保,其他商業(yè)保險(xiǎn),捐贈(zèng)獲取款,第三者賠償先負(fù)擔(dān)之后,再自付兩萬(wàn),剩下部分根據(jù)條款在責(zé)任范圍內(nèi)報(bào)銷,最高報(bào)銷額度100萬(wàn)
渝惠保到期之后,需要投保人申請(qǐng),保險(xiǎn)人需要審核才能投保。
今天我們就說(shuō)到這里吧。希望能讓大家對(duì)渝惠保有一個(gè)了解。
總之,買了保險(xiǎn)清楚明白保險(xiǎn)責(zé)任和理賠要點(diǎn)才是最重要的。雖然69塊對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)不算什么,但是千萬(wàn)也不要認(rèn)為69可以覆蓋你所有的風(fēng)險(xiǎn)缺口。
客戶張老師
客服嚴(yán)老師