首先我們來(lái)看看肖老師現(xiàn)有商貸剩余金額，請(qǐng)看下圖

通過(guò)上圖，我們可以看到肖老師目前商貸剩余還有143萬(wàn)（看整數(shù)），商貸利率是5.85%，這個(gè)利率相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較高的了。

那么我們現(xiàn)在用計(jì)算器來(lái)計(jì)算一下，商貸利率5.85%，貸款年限29年的情況下，總的利息會(huì)有多少？

請(qǐng)看以下兩圖：

從以上兩張圖可以看到，143萬(wàn)，利率5.85%，貸款年限29年，總的利息是154.333萬(wàn)，都超過(guò)了剩余未還商貸的本金了，每個(gè)月的還款都是8500多，是好多人兩三個(gè)月的工資了，小編都被這數(shù)字給嚇著了。

那么我們用上轉(zhuǎn)公積金組合貸和轉(zhuǎn)按揭兩種方法分別進(jìn)行計(jì)算，看各自的利息分別會(huì)是多少？

方案一:商轉(zhuǎn)公積金組合貸

商轉(zhuǎn)公積金貸款意思：將原來(lái)商業(yè)按揭貸款轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

計(jì)算結(jié)果請(qǐng)看以下兩圖：

因?yàn)閭€(gè)人公積金貸款上限是50萬(wàn)，夫妻雙方公積金貸款上限是100萬(wàn)，多子女家庭公積金貸款上限是120萬(wàn)。小編這里就是按照正常夫妻雙方公積金貸款上限100萬(wàn)，和商貸43萬(wàn)，組合進(jìn)行計(jì)算。從以上兩圖可以看到，公積金貸款利率3.1%，商貸部分利率是按照明年的利率4.3%，貸款年限30年進(jìn)行計(jì)算，計(jì)算結(jié)果可以看到總的利息是87.332萬(wàn)。

為了方便大家更直觀的了解純商貸和商轉(zhuǎn)公積金組合貸的差別，小編將兩圖進(jìn)行了對(duì)比，請(qǐng)看下圖：

從對(duì)比圖可以看到，商轉(zhuǎn)公積金組合貸后，每個(gè)月的月供由8544元減少到6398元，每月減少了2146元。總的利息由154.333萬(wàn)減少到87.332萬(wàn)，足足減少了67萬(wàn)，另一套房都節(jié)約出來(lái)了。

方案二:轉(zhuǎn)按揭

第二種方案轉(zhuǎn)按揭就是換一家銀行重新進(jìn)行利率較低的商業(yè)貸款，同樣是屬于房產(chǎn)按揭。那們我們?cè)賮?lái)看看轉(zhuǎn)按揭方式下利息計(jì)算方式及計(jì)算結(jié)果。

小編特意找銀行工作人員幫忙計(jì)算的權(quán)威且準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，供大家參考。

由于轉(zhuǎn)按揭的特殊性，貸款年限沒(méi)有30年那么多，只有22年，但是利率的話確實(shí)是比原商貸銀行低很多。計(jì)算結(jié)果可以看到，本金143萬(wàn)，總的利息是79萬(wàn)，比原商貸銀行也節(jié)約了75.333萬(wàn)，也是一套房節(jié)約出來(lái)了。總的來(lái)說(shuō)兩種方式隱忍而異，看各自的條件以及需求！